Cẩn trọng khi mua bán nhà thế chấp ngân hàng

Hiện nay, việc thế chấp nhà đất tại ngân hàng là một trong những nhu cầu hết sức phổ biến nhằm đảm bảo cho một hoặc nhiều khoản vay với ngân hàng. Khi thế chấp nhà ở, đất ở, chủ nhà đã giao bản chính giấy chứng nhận sở hữu, sử dụng liên quan tới ngôi nhà đó cho ngân hàng, nên việc sang tên chuyển nhượng chủ sở hữu cho người mua có thể gặp khó khăn và mất thời gian.

Để hiểu rõ về mua bán nhà thế chấp ngân hàng cùng những lưu ý khi mua nhà thế chấp, hãy cùng YouHomes tìm hiểu qua bài viết dưới đây.

Nhà đang thế chấp ngân hàng có bán, cho thuê được không?

- Nhà đang thế chấp ngân hàng có bán được không?

Theo quy định tại Khoản 8 Điều 320 Bộ luật Dân sự 2015 về nghĩa vụ của bên thế chấp tài sản thì bên thế chấp không được bán, thay thế, trao đổi, tặng cho tài sản thế chấp, trừ trường hợp được bên nhận thế chấp đồng ý.

Như vậy, đối với căn nhà đã mua bán đang được thế chấp tại ngân hàng, nếu được sự đồng ý của ngân hàng thì chủ nhà và người mua có thể thực hiện việc mua bán này.

- Cho thuê nhà đang thế chấp ngân hàng được không?

Theo quy định tại Khoản 6 Điều 321 Bộ luật Dân sự 2015, bên thế chấp vẫn có thể cho thuê nhà đã thế chấp ngân hàng nếu có thông báo cho ngân hàng về việc này đồng thời báo cho bên thuê về việc ngôi nhà đang trong tình trạng thế chấp.

Ngân hàng sẽ không cản trở việc cho thuê ngôi nhà nhưng khi bên thế chấp không thực hiện đúng nghĩa vụ thì ngân hàng có quyền yêu cầu giao ngôi nhà để xử lý.

Có nên mua nhà đang thế chấp ngân hàng hay không?

Mua bán nhà đất đang thế chấp tại ngân hàng thường có mức giá rẻ hơn trên thị trường lại nằm ở vị trí tốt. Việc mua bán này giúp người bán tránh bị tịch thu tài sản khi không thể trả nợ thế chấp nhà vay tiền ngân hàng, trong khi người mua phần nào nắm được ngôi nhà không nằm trong quy hoạch hoặc vướng vấn đề pháp lý như tranh chấp vì ngân hàng đã kiểm tra kỹ ngôi nhà trước khi nhận thế chấp.

Tuy nhiên, cũng tiềm ẩn những rủi ro khi mua nhà thế chấp ngân hàng như nhà ở thế chấp bị xử lý theo quy định pháp luật do bên vay không trả được nợ, lãi với ngân hàng.

Ngoài ra, người mua nhà đang cầm cố ngân hàng không biết rõ được thông tin ngôi nhà mình định mua bởi các giấy tờ bản chính của ngôi nhà đều được giữ ở ngân hàng. Thủ tục sang tên chuyển nhượng cũng mất nhiều thời gian hơn bởi cần có sự đồng ý của bên nhận thế chấp là ngân hàng.

Nếu phát hiện những dấu hiệu không tốt thì nên bạn cân nhắc không thực hiện giao dịch mua nhà khi sổ đỏ đang thế chấp ngân hàng dù cho ngôi nhà có sáng giá như thế nào để tránh dính bẫy mua nhà thế chấp ngân hàng.

Trong trường hợp bạn đã nắm rõ những thủ tục, quy định pháp lý cũng như lưu ý khi mua nhà thế chấp tại ngân hàng thì nên mua bởi đây là một cơ hội đầu tư sinh lời lớn.

Những điều “cẩn trọng” khi mua nhà thế chấp ngân hàng

Không có câu trả lời cụ thể về việc có nên mua nhà thế chấp ngân hàng hay không, tuy nhiên, nếu đã có ý định mua nhà thế chấp ngân hàng, bạn cần lưu ý những điều sau đây:

Tìm hiểu thông tin về bên bán

Đây là một trong những cơ sở quan trọng để đảm bảo giao dịch mua bán diễn ra an toàn. Bởi mua bán nhà thế chấp chỉ hợp pháp khi có sự đồng ý từ ngân hàng, bởi nếu trong trường hợp bên bán không phải thế chấp ngân hàng mà là một tổ chức hay cá nhân cho vay nóng, vay nặng lãi, hoặc thậm chí thế chấp ở nhiều nơi khác nhau thì người mua cầm chắc việc mất tiền. Vì vậy, đừng tiếc giá hời hay vị trí ngôi nhà ở nơi đắc địa mà vội giao dịch khi còn “mù mờ” về thông tin.

Kiểm tra toàn bộ hồ sơ liên quan đến căn nhà

Người mua phải yêu cầu bên bán cung cấp tất cả những giấy tờ pháp lý liên quan đến căn nhà, giấy tờ chứng minh ngân hàng chấp thuận cho chủ đầu tư được bán nhà để vay vốn... Bạn cũng cần kiểm tra kỹ các thông tin trong các giấy tờ pháp lý để xác định bất động sản là đứng tên một người hay đứng tên cả hai vợ chồng, hay đồng sở hữu của nhiều người, tránh các tranh chấp không đáng có về sau.

Ngoài ra, bạn có thể kiểm tra chéo thông qua các cơ quan chức năng, đề nghị bên bán cung cấp bản photo sổ đỏ và trực tiếp tới cơ quan cấp chứng nhận sở hữu sổ đỏ để xác minh thông tin.

Nắm rõ quy trình xử lý mua tài sản thế chấp

Mỗi ngân hàng đều có những quy trình xử lý, bán tài sản thế chấp khác nhau. Chính vì thế, khi tiến hành mua tài sản đang thế chấp tại một ngân hàng nào đó, người mua hoàn toàn có thể liên hệ với ngân hàng để hỏi, nắm rõ, thậm chí thẩm định về thủ tục để đưa ra được phương án hợp lý nhất. Thông thường, khi tiến hành mua tài sản thế chấp, người mua sẽ nộp tiền trực tiếp vào tài khoản mở tại ngân hàng, lập biên bản thoả thuận ba bên, bao gồm những bước sau:

Bước 1: Bên mua tài sản thế chấp nộp tiền vào tài khoản mở tại ngân hàng đó và yêu cầu ngân hàng phong toả tài khoản.

Bước 2: Các bên gồm bên thế chấp, bên nhận thế chấp (ngân hàng), bên thứ ba nhận mua tài sản thế chấp sẽ cùng ký với nhau biên bản thoả thuận ba bên trong đó bên nhận thế chấp đồng ý cho bên thế chấp bán tài sản và chỉ tiến hành mở phong toả tài khoản khi các bên đã hoàn tất thủ tục chuyển nhượng nhà đất.

Bước 3: Bên thế chấp tiến hành xoá đăng ký thế chấp tại Văn phòng đăng ký quyền sử dụng đất sau khi đã có biên bản thoả thuận 03 bên.

“Cẩn trọng” với biên bản cam kết 3 bên

Trong quá trình giao dịch, giữa 3 bên gồm người bán (bên thế châp) - người mua - ngân hàng (bên nhận thế chấp) sẽ lập thỏa thuận liên quan đến việc thanh toán tiền mua nhà giữa bên bán với bên mua và việc thanh toán khoản tiền nợ vay của bên bán với ngân hàng. Văn bản này sẽ ràng buộc quyền, nghĩa vụ của ba bên với nhau về thanh toán tiền, xử lý vi phạm hợp đồng, xử lý tài sản là căn nhà thế chấp…

Để đảm bảo quyền lợi hợp pháp, người mua cần đọc kỹ biên bản, các điều khoản thỏa thuận phải cụ thể, rõ ràng, ghi rõ trách nhiệm và nghĩa vụ của các bên, các trường hợp phát sinh khi không thể tách sổ, công chứng, khi giải chấp ai là người giữ sổ.

Xem Nguyên tắc không thể thiếu khi ký kết hợp đồng 3 bên TẠI ĐÂY

YouHomes hi vọng những thông tin về mua nhà đất đang bị thế chấp ở ngân hàng trong bài sẽ giúp bạn đọc nắm rõ hơn để tránh những rủi ro không đáng có.